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《不良资产行业简报 | 3月》
2019-4-4

行业简报 | 3月

刚刚过去的3月份,不良资产行业发生了哪些大事?


新 闻 动 态

01

国有6大银行去年不良率5降1升

02

中国地方资产管理行业白皮书(2018)发布

03

银行逾期90天以上贷款占不良贷款的比例已降至90%以内


国有六大银行去年不良贷款率五降一升

2018年,工、农、中、建、交五家国有大行连续两年实现了不良贷款率的下降,而邮储银行的不良贷款率从2017年末的0.75%上升到0.86%。


中国地方资产管理行业白皮书(2018)发布

3月31日,第四届中国地方AMC论坛暨《中国地方资产管理行业白皮书2018》发布会在成都举行。会议上发布的行业白皮书显示,地方资产管理全行业2018年度收购的不良资产价值总额达到约4000亿元,实施的纾困项目金额近230亿元。


中国华融去年净利润大降94%

截至去年末,中国华融资产总资产规模为1.71万亿元,较年初压降约1600亿元。数据显示,2018年华融资产不良资产主业资产规模8662.5亿元,实现收入647.7亿元,在集团总收入中的占比同比提升6.6个百分点至60.4%。


中国信达2018年不良资产经营业务总资产达6430.4亿元

2018年,不良资产经营业务总资产达6430.4亿元,比去年同期增长8.4%。不良资产经营业务收入占比、资产占比和利润贡献持续上升,分别为:41.9%、43.0%和58.5%。其中,本公司不良债权资产净额4052.5亿元,比去年同期增长11.3%;不良债权资产收入305.8亿元,比去年同期增长15.1%。


银保监会:银行逾期90天以上贷款占不良贷款的比例已降至90%以内

银保监会有关负责人表示,监管部门高度关注不良贷款的真实性。银行机构逾期90天以上贷款余额和不良贷款的比例,是一个比较好的反映资产分类准确性的指标,“这个比例持续下降,去年末已降到了90%以内。”


中国进出口银行董事长胡晓炼:中国债务以企业债为主

中国进出口银行董事长胡晓炼29日在博鳌论坛上表示,美国的债务是以政府债务为主,中国的债务是以企业债务为主。


橡树资本巢瀚婷:过去三年在华投资超百亿不良资产

“中国是我们比较看好的市场。过去三年,橡树资本在中国所做的不良资产投资超过100多亿元人民币。”橡树资本亚太区业务发展联席主管巢瀚婷表示。


最高法:对台胞台企慎用强制、查封扣押冻结等措施

3月26日上午,最高人民法院发布《关于为深化两岸融合发展提供司法服务的若干措施》。措施指出,要依法慎用强制措施、查封扣押冻结措施、限制出境措施,最大限度降低对台湾同胞、台湾企业正常生活、经营的不利影响。


未尽职审查不良资产收购债权真实性 中国华融大连市分公司被罚50万元

中国银保监会网站22日公布了大连监管局对中国华融资产管理股份有限公司大连市分公司的行政处罚决定书(大银保监罚决字〔2019〕24号)。决定书显示,中国华融资产管理股份有限公司大连市分公司未尽职审查非金融机构不良资产收购债权真实性,导致信用风险被罚款人民币50万元。


长城华西银行违规放贷被罚30万 不良贷款率近乎翻倍

3月13日,四川泸州银监分局2019年第1号行政处罚开给长城华西银行,该处罚显示,长城华西银行泸州分行违规发放贷款等问题被罚30万元,此外,还对该分行责任人刘宇罚款6万元。值得一提的是,在近期披露的数据中,长城华西银行不良贷款率出现翻倍增长,资产质量出现明显下降。


小微企业贷款不良率容忍度放宽至3个百分点

3月13日,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》提出,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。


3年来全国法院执结1936.1万件执行到位4.4万亿元

最高法工作报告显示,3年来,全国法院受理执行案件2043.5万件,执结1936.1万件,执行到位金额4.4万亿元,同比分别增长98.5%、105.1%和71.2%


“僵尸企业”处置要避免行政“输血”  专家指出并购重组等三条路径

湘财证券研究所宏观研究员祁宗超表示,中长期而言,“僵尸企业”的出清工作要继续完善经济体制建设,健全市场化破产机制,避免出现行政手段给低效企业“输血”现象。民生银行研究院研究员郭晓蓓建议,在处置“僵尸企业”过程中,一是可以采用并购重组这种一次性的整体解决问题方式。二是托管经营。三是退出市场。


“甩卖”债权包试水证券化 银行业多管齐下加码处置不良资产

经济参考报:央行数据显示,2018年全年贷款核销数额为1.02万亿元,较2017年增长33%。值得一提的是,除传统核销方式外,银行也在尝试通过“甩卖”债权包、试水证券化等新型方式来化解不良资产压力。


全国法院已限制1746万人次“老赖”购买机票

27日,最高法发布的《中国法院司法改革白皮书》指出,截至2018年底,全国法院累计发布失信被执行人名单1288万例,共限制1746万人次购买机票,限制547万人次购买动车、高铁票,351万名失信被执行人迫于信用惩戒压力自动履行了义务。



政 策 法 规

01

江苏高院发布《执行异议及执行异议之诉案件审理指南(三)》

02

最高院发布关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定(三)

03

《动产抵押登记办法》修订版公布,4.20施行


江苏高院发布执行新规

3月20日,江苏高院发布《执行异议及执行异议之诉案件审理指南(三)》,对涉及租赁、担保、质押、留置、股权、建设工程价款、动产保留所有权以及到期债权执行过程中引发的案外人异议与执行异议之诉案件的审理予以规范。


最高院发布关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定(三)

3月28日,最高人民法院举行新闻发布会,发布《最高人民法院关于适用<中华人民共和国企业破产法>若干问题的规定(三)》


《动产抵押登记办法》修订版公布,4.20施行

《动产抵押登记办法》已于2019年3月18日经国家市场监督管理总局2019年第4次局务会议审议通过,自2019年4月20日起施行。  

                            

证监会《首发业务若干问题解答》,包含对赌协议、出资瑕疵等

3月25日,证监会发布《首发业务若干问题解答》。问题解答共50条,定位于相关法律法规规则准则在首发审核业务中的具体理解、适用和专业指引,主要涉及首发申请人具有共性的法律问题与财务会计问题。


中国银行业协会发布《商业银行资产托管业务指引》

3月18日,中国银行业协会发布《商业银行资产托管业务指引》,包含业务释义、组织管理、托管职责、业务规范、风险管理、自律管理等八章、共四十四条,是对2013年发布《商业银行托管业务指引》的修订和完善。


“强制执行法”列入立法计划 争取年底提交

最高法院审判委员会副部级专职委员刘贵祥表示,“目前,‘强制执行法’已经被列入立法计划,最高法院正在按照人大常委会的要求,紧锣密鼓地起草‘强制执行法’,争取在今年年底向全国人大提交。”


银保监会:加快出台理财子公司净资本管理办法

银保监会创新部主任李文红2月28日在银保监会吹风会上表示,理财子公司净资本管理办法的制定,已经列入了银保监会今年重点工作之中,有关部门将推动加快出台。“我们已梳理了国内同类型机构的净资本管理制度,包括信托公司、基金公司、基金子公司等,基本原则是同类业务适用于同样标准的净资本管理。


32名代表联合签名 建议夫妻债务共债共签入民法典

“夫妻债务立法问题事关婚姻家庭安全,民法典相关立法亟须完善夫妻债务规则,‘共债共签’原则应写入《民法典》”,本次人代会,由全国人大代表陈建银领衔、共32名代表联合签名的《关于民法典完善夫妻债务规则保障婚姻家庭安全的议案》,提出了上述建议。



发 展 动 向

01

亚洲对冲基金和不良资产策略成为今年全球资产配置机构的新宠

02

姜建清谈国有银行40年改革:近一半时间在与不良资产作斗争

03

逾七成银行家预期未来三年不良率低于2.0%


亚洲对冲基金和不良资产策略成为今年全球资产配置机构的新宠

德意志银行近期调查显示,全球的资产配置机构今年对亚洲对冲基金和不良资产策略的兴趣上升,亚洲对冲基金是近10年来首次成为全球资产配置机构的最爱。


中国主题和不良资产策略成为今年最受追捧投资主旋律

德意志银行近日发布的年度对冲基金投资者调查报告显示,市场对2019年亚洲对冲基金,特别是中国股票以及不良资产策略的兴趣日益浓厚。这两个主题有望成为主导2019年的投资主旋律。


姜建清谈国有银行40年改革:近一半时间在与不良资产作斗争

上海新金融研究院理事长、中国-中东欧基金董事长姜建清:值得注意的是,风险管理永远是金融的要义,守住不发生系统性风险是金融改革的底线。金融业是经营风险的机构,本身具有天然的脆弱性。中国国有银行40年的改革历史中,近一半的时间在与不良资产作斗争,教训极为深刻、刻骨铭心。


PE“觊觎”不良资产投资:诱惑与阻力双重奏

在经济下行、去杠杆的背景下,具有天然逆周期性的不良资产,正迎来新一轮的投资热潮。如今,不少PE也开始参与其中。其中有些是主动从持牌机构手中拿下不良资产,企图通过资源整合、内部改造,重塑资产价值。有些则是因自己所投项目产生不良,被动参与解决问题。


逾七成银行家预期未来三年不良率低于2.0%

26日,《中国银行家调查报告(2018)》)显示,随着中国经济稳步进入高质量发展阶段、监管要求的加强和银行自身风险管理能力的提高,银行家仍对未来银行业的贷款质量保持乐观,七成以上的银行家预期未来三年银行不良贷款率将低于2.0%,且逐年下降。


AMC盛宴开席 上市公司纷纷“抢食”

新华网:市场巨大、政策准入,不良资产处置迅速成为各路资本的竞技场。上市公司摩恩电气、海德股份、吉艾科技等均通过专业的服务团队,给各类AMC和不良资产接收方提供专业化的估值、管理和处置清收服务。“与四大AMC相比,以上市公司为代表的民营AMC运营更加灵活、激励机制更强。”有业内人士表示。


金融时报:AMC助力打好防控风险攻坚战

金融时报:作为素有“金融稳定器”之称的金融资产管理公司(AMC),凭借不良资产经营的独特功能优势,在防范化解重大风险攻坚战中,起到了重要的作用。在遵循“回归主业”的监管要求下,AMC将会继续加大不良资产经营主业力度,助力打赢防范和化解风险攻坚战。


债券违约规模超2200亿,垃圾债市场呼唤匿名拍卖

Wind数据显示,2014年至今,已有超过2200亿元规模的债券发生违约,持续增长的债券违约也客观上对垃圾债市场的建设提出需求。在此背景下,建立中国版的垃圾债市场,可谓恰逢其时。近期,违约债券匿名拍卖、转让已成现实,垃圾债市场的建立迈出了重要一步。


宋清辉:不良资产后续清收管理问题亟待解决 

著名经济学家宋清辉表示, 一些银行之所以敢明目张胆地操作“自贷自购”,在于违法成本过低,使得他们目无法纪。“当前,急需加大其违法成本,才能够还市场一个清朗的环境。”宋清辉说,随着农村金融体系改革的不断深化,全国各地的农村信用社普遍都在改制,居高不下的“不良贷款率”已经成为农村信合社改制路上的一道难以逾越的鸿沟。宋清辉建议,通过采取自身核销等诸多举措,解决不良贷款难题。


今年结构性去产能加码兼并重组 加大债转股降低杠杆率

2019年,在巩固成果的基础上,我国将继续稳步推进结构性去产能,促使企业优胜劣汰,加快处置“僵尸企业”,并制定退出实施办法。同时,将加大企业兼并重组力度,将其与降低企业杠杆率结合起来,为高质量发展腾出空间和资源。


不良率下降是银行业高质量发展的表现

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说,不良贷款率下降是我国银行业高质量发展的一种体现。“确实从目前的商业银行资产质量的变化来看,通过一年多的加强监管,银行的风险控制能力越来越强,资产质量在逐步提高,不良率在下降,这也表明随着我们国家经济发展的方式从数量和规模扩张到高质量发展的转变过程中,银行也顺应了这种变化,体现了质量优先发展的方向。”

行 业 创 新

01

全国首例民营上市公司破产重整案在上海法院妥善解决

02

银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,不良率控制得较低

03

银保监会肖远企:个别金融机构可以试点破产退出机制


全国首例民营上市公司破产重整案在上海法院妥善解决

全国首例民营上市公司破产重整案在上海法院妥善解决。7日下午,上海市高级人民法院召开新闻发布会,对外通报上海法院一年以来依法保障民营企业健康发展的主要做法和举措,同时发布依法保障民营企业健康发展的十大典型案例。


郭树清:银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,不良率控制得较低

3月5日中午,十三届全国人大二次会议开幕会后,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在“部长通道”接受采访时表示,银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,有的将不良率控制在了1%左右。网商银行等贷款做得也很不错,不良率也比较低,今年会进一步这些经验,在大中小银行里面普及,采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展。


银保监会肖远企:个别金融机构可以试点破产退出机制

银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企2月28日在银保监会吹风会上表示,银保监会将积极推动金融供给结构改善,下一步还会继续增加银行业保险业中小型机构的数量,并提高业务占比。谈及个别中小金融机构经营不及市场预期问题时,他称,每家金融机构特点不一样,但都需要遵循正常的市场化运行规律。“个别机构可以试点破产退出机制,但主要还是要采取兼并重组手段。”


刘尚希建议分类监管、市场化方式化解地方隐性债务

3月2日下午,全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在接受第一财经等媒体采访时表示,不能将隐性债务等同于政府债务,应具体情况具体分析,而隐性债务管理方式要创新,纳入监管视野,同时用市场化方式,运用债务重组、项目重组、资产重组等方式化解地方政府隐性债务风险。


上海银保监局韩沂:建议推动建立国家层面统一的信用信息平台

全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂调研发现,政府部门掌握了大量银行服务民企与中小微企业迫切需要的信息,但目前这些信息尚未实现有效整合,银行无法免费快捷地获取,存在信息“贵”“缺”“断”等问题。他认为,如果要充分发挥政务信息共享效应,还须推进金融、税务、工商、社保、海关、司法、市场监管等相关领域信息资源的全方位开放,建立全国统一联网的信用信息系统。


全国政协委员葛红林:建议国务院成立“僵尸企业”处置督导组

全国政协委员,中国铝业集团董事长葛红林3月9日在政协十三届全国委员会第二次会议发言时表示,进一步处置僵尸企业关键在于强力督导,多管齐下。建议国务院成立“僵尸企业”处置督导组,针对任务清单和时间表,加强督导检查,确保工作不拖拉、不走样;支持地方政府设立“僵尸企业”土地收储专项基金,支持省、市地方政府发行专项债券,用于“僵尸企业”的土地收储,专款专用,不纳入

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