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年后首份A股银行成绩单:不良率1.68% ,不良口径调整
2019-2-14

导读

2月11日,春节假期过后的第一个工作日,青岛银行发布2018年度业绩快报,这也是该行登陆A股后的首份成绩单。截至2018年末,青岛银行不良贷款率为1.68%,且已将逾期90天以上贷款全部计入不良。发现,不少银行已对不良认定口径进行了调整。



2019年1月,青岛银行成功挂牌深交所,成为山东省首家A股上市银行,也是全国第二家“A+H”股上市城商行。


业绩快报显示,2018年,青岛银行实现营业收入73.72亿元,同比增长32.04%;归属于公司股东的净利润20.23亿元,同比增长6.48%。截至2018年末,青岛银行资产总额3176.43亿元,较上年末增长3.71%。


值得注意的是,青岛银行在业绩快报中表示,该行逾期90天以上贷款全部计入不良贷款,截至2018年末,不良贷款率为1.68%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率168.04%,较上年末提升14.52个百分点。


01不良认定趋严


实际上,近期披露的2018年业绩快报显示,已经有银行因严格执行“逾期90天贷款计入不良”的监管要求,影响到全行经营数据。


春节前一周,郑州银行公布2018年业绩指标,因其将逾期90天贷款纳入不良贷款,导致从利润中计提的拨备资金超出预期,使得该行2018年全年净利润下降近三成。这一情况也成为因不良贷款监管口径调整而“消磨”利润增速的典型案例。


业绩快报显示,2018年四季度,郑州银行根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备。截至2018年末,郑州银行不良贷款率2.47%,比年初上升0.97个百分点;本金或利息逾期90天以上贷款余额占不良贷款比(不良贷款偏离度)为95.36%,较年初下降75.77个百分点。


对银行而言,逾期贷款的范围要大于不良贷款,两者口径存在差异。具体不良贷款的判断标准并不统一,存在主观性,容易掩盖贷款质量的真实情况。


一位业内分析人士告诉记者,“之前很多银行在不良认定上的调节空间很大,或者说部分银行在隐藏不良,后来要求逾期90天以上贷款都纳入不良贷款,认定趋于严格,要求银行显示真实的不良情况。”


风险暴露逾期90天以上贷款,被业界认为是体现不良的较为客观的指标。


02监管部门对不良认定作出要求


1月24日,上海银保监局党委委员周文杰在银行业保险业例行新闻发布会上表示,2018年,上海银保监局督促机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良。截至2018年末,上海银行业不良贷款率为0.78%,在全国处于最优之列。


实际上,这并非是监管部门首次对不良贷款认定口径作出表态。去年以来,监管部门逐步调整了各地区的不良资产口径。


据悉,去年6月30日前,属于银保监会直接管辖的国有银行和股份制银行需将90天以上逾期贷款计入不良。属于地方银保监局管理的地方性法人银行则给予缓冲期,最长可延期至2019年底达标。


去年12月14日,陕西银保监局筹备组印发《关于加强辖内中小商业银行流动性风险管理的通知》,要求各法人银行机构将存量逾期90天以上贷款于年底全部计入不良。




03部分银行暴露出真实不良


自从监管层对不良口径做出调整以来,不少银行暴露出了真实不良,且这一趋势已经反映在数据上。


银保监会于1月份公布的数据显示,2018年以来银行业不良率继续攀升,由2017年底的1.74%升至2018年底的1.89%,全年上升0.15个百分点,其中第四季度上升最多。


具体来看,A 股、H 股的45家上市银行,除长沙银行外,均在2018年中报中披露了逾期贷款及不良贷款情况。这之中,合计有16家银行去年6月末的逾期90天以上贷款与不良贷款的比值高于100%,包括3家股份行、12家城商行、1家农商行。




除此之外,2018年以来,贵阳农商行、河南修武农商行、山东邹平农商行、山东寿光农商行等多家中小银行按照“逾期90天以上贷款计入不良”的要求执行后,均出现不良率飙升现象。




随着不良口径的继续调整,或有更多银行暴露出真实的不良情况。



本文综合自上海证券报和国际金融报,部分内容有改动。图片来源:百度图库

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